Raccogli tutte le rate in un prospetto unico, calcola quanto pesano sulle entrate, evita nuovi impegni e scegli una priorità di rimborso. Il piano deve lasciare spazio alle spese essenziali.
1. Metti tutte le rate in un unico elenco
Non limitarti all’importo mensile. Per ogni impegno registra creditore, residuo, tasso, rata minima, scadenza, durata e penali.
Quadro completo
La tabella delle rate
| Rata | Residuo | Mensile | Tasso | Scadenza |
|---|---|---|---|---|
| Prestito auto | 7.200 € | 240 € | 6,4% | 10 del mese |
| Elettrodomestico | 900 € | 75 € | 0% | 18 del mese |
| Carta rateale | 2.100 € | 95 € | 14,9% | 25 del mese |
2. Calcola il peso mensile
Somma le rate e confrontale con le entrate nette. Prima di accelerare i rimborsi, proteggi casa, utenze, alimentazione, salute e trasporti necessari.
Esempio pratico
Quanto incidono le rate
| Voce | Importo |
|---|---|
| Entrate nette | 2.300 € |
| Totale rate | 410 € |
| Incidenza | 17,8% |
| Margine dopo rate | 1.890 € |
L’incidenza da sola non basta: va letta insieme alle spese essenziali e alla stabilità delle entrate.
3. Costruisci un calendario delle scadenze
Allinea i pagamenti ai giorni successivi all’accredito delle entrate, attiva promemoria e mantieni un piccolo cuscinetto sul conto.
4. Scegli una priorità di rimborso
Puoi partire dalla rata con il tasso più alto oppure dal debito più piccolo per liberare velocemente una scadenza. Mantieni sempre le rate minime sugli altri impegni.
Confronto
Due strategie possibili
| Strategia | Priorità | Vantaggio | Attenzione |
|---|---|---|---|
| Tasso più alto | Debito più costoso | Riduce gli interessi | Il primo risultato può richiedere tempo |
| Saldo più piccolo | Debito più breve | Libera prima una rata | Può costare più interessi |
5. Blocca le nuove rate
Finché il totale non scende, evita di finanziare acquisti non essenziali. Ogni nuova rata riduce il margine e rende più fragile il piano.
Segnale di attenzione
Non coprire una rata con altro debito
Se devi usare credito per pagare rate o spese essenziali, fermati e chiedi supporto qualificato prima che la situazione peggiori.
6. Controlla il piano ogni mese
Aggiorna residui e scadenze, registra i pagamenti e destina gli importi liberati alla rata successiva oppure a un piccolo fondo di sicurezza.
Porta tutte le scadenze in un solo posto
Con Famyro puoi vedere rate, uscite ricorrenti e margine mensile con più chiarezza.
Domande frequenti
Conviene estinguere prima la rata più piccola?
Può essere utile per liberare rapidamente una scadenza, ma confronta anche tassi e costi totali.
Posso anticipare una rata?
Dipende dal contratto. Verifica eventuali costi, modalità e risparmio effettivo prima di procedere.
Quando serve chiedere aiuto?
Quando le rate compromettono spese essenziali, aumentano i ritardi o devi usare nuovo credito per pagare impegni esistenti.
